最近，加拿大联邦机构发布了新的指导，旨在减轻负担的房主和其他抵押贷款持有人的可变利率或更新固定利率条款。银行贷款机构被警告不要追杀因利率上升和生活成本上涨而面临严重财务压力的住房贷款持有者。
来自加拿大联邦政府的一套新的指导方针，以规范联邦监管的贷款机构如何向陷入困境的房主提供抵押贷款减免。
在加拿大金融消费者机构（FCAC）今天发布的指导意见中，联邦监管机构没有建议任何具体措施，但表示贷款人应遵循公平、适当和无障碍的原则。
这包括考虑放弃提前还款罚款，放弃内部费用和成本，不收取利息，尽可能缩短摊销期。
报告称，贷款人应避免向那些无法调整抵押贷款协议的风险借款人施压，如果他们在延期时获得较低的利率，他们将被迫转向其他贷款机构。
随着加拿大央行自2022年3月起持续加息，许多房主的月供在过去一年中大幅飙升。
可变利率抵押贷款的持有者要么看到他们的还款额随着央行的政策利率而增加，要么看到还款分期偿还期随着时间的推移而延长。
与此同时，一些在2019冠状病毒病疫情期间利率较低时获得固定利率抵押贷款的房主现在要续签租约，他们面临着每月抵押贷款支付额的急剧增加。
金融消费者委员会(FCAC)今天发布了新的指引，重点关注那些由于还款上升和生活成本上升而有可能拖欠抵押贷款的个人。
银行和其他贷款机构有时会为陷入这些情况的消费者提供各种形式的救济，但FCAC的新指南旨在规范联邦监管机构的做法。
该机构指出，它不能规定机构应该采取的直接行动，但设定了贷款人在这种情况下应该考虑的期望。
例如，指引建议豁免预付罚款，以及内部收费，以及与更改按揭条款有关的利息收费。
由于银行考虑延长贷款摊还期（抵押贷款还款延长到控制固定每月还款的情况），FCAC表示，这应该在“尽可能短的时间内”完成。
预计银行也会密切关注有违约风险迹象的消费者的抵押贷款账簿。该机构呼吁贷款人积极主动地向面临财务困境风险的加拿大人解释他们的选择。
该指导方针是特鲁多政府2023年预算承诺建立行为准则以保护抵押贷款持有人的后续。